不動産購入では頭金がゼロでも購入は可能です。大切なのは「頭金はいくら必要か、いくら出すべきか」と言うよりも、「手元預金をいくら残しておくか」や「無理なく、安心して返済していける毎月のローン返済額がいくらなのか」などの点です。これらを試算し、住宅ローンで組む金額を減らせる資金があり、且つメリットが場合には頭金を入れることを検討しても良いかと思います。
また「目安」という考え方は、過去の高金利時代にはよく2割～3割と言われていました。これは仮に5000万の物件を金利5％で35年のフルローンを組んだ場合、総返済額が約1億600万になり、物件以上に利息を払うということが起きます。この場合、3割の頭金（1500万円）を投入し、3500万円の5％35年のローンにすることで、総返済額が約7400万程度になり頭金を入れるメリットが生れます。現在の住宅ローンは0．数％の状況ですので、仮に5000万のフルローンで0.7％35年ですと、総返済額が約5600万、頭金を1500万入れて3500万のローンで0.7％35年ですと、総返済額が約3900万となり、1500万の頭金を入れても削減できる利息の差は約200万円程度です。であれば、その1500万円は投資運用に回すなど、頭金で使うにはメリットは薄いという状況になってきます。
ちなみに「頭金」とは別に、不動産購入には「諸費用」という物件価格以外の費用（登記費用や火災保険料、仲介手数料等々）が掛かります。これらは頭金や住宅ローンとは違い、基本的には現金で用意した方がいい費用であり、目安として物件価格の7％～10％程度になります。（※物件価格や物件の評価額、住宅ローンを組む金額や金融機関により諸費用は変わります。）
この諸費用を住宅ローンとして合わせて組む方法もありますが、住宅ローンの金利が上がってしまうケースもあるので、よくよくご検討いただくことをおすすめします。
