車のローンがあるのですが、住宅ローンは組めますか？
車などのローンがある状態でも、住宅ローンは組めます。 ただし、限られた与信枠の中の一部を車のローンに使っている状態で新たに住宅ローンを借りるため、車のローンがない場合と比べて借入れの上限額は減るケースが多いです。 場合によっては、融資までに完済を求められたり、返済期間に遅延がない事が条件となる場合もあります。事前準備として、返済の詳細な情報が確認できる「返済予定表（償還予定表）」を用意しておきましょう。
50代でマンションを購入するうえでの注意点を教えてください。
おもな注意点としては、住宅ローンの完済時期があげられます。 住宅ローンの借入条件として80歳までに完済することを前提としている金融機関がほとんどのため、ご年齢によっては返済期間を30年以内にしなければなりません。 完済期間を短くすると、その分月々の支払い額が上がります。期間が短ければ最終的に支払う利息額も減りますが、老後資金を考慮していくらを毎月の支払額に設定するのか、ライフプランから考えていただくとよいでしょう。 また、健康上の理由で住宅ローンの審査がおりにくくなることもあります。団体信用生命保険などに条件がつくだけの場合もありますが、金融機関や提携の保険会社によってその基準は異なりますので、ご不安な方は複数の金融機関に審査を通していただくことをおすすめします。
20代でマンションを購入するうえでの注意点をおしえてください。
20代で購入される方は、特に今後ライフスタイルや勤務地が変わる可能性が他の年代に比べ て高いため、いざとなったらすぐに「売れる・貸せる」流動性が高いマンションを選んでおいたほうがよいでしょう。 また、たとえ年収が高くても今の会社への勤務歴 が浅いと住宅ローンの審査上不利になることがあります。在籍3年程度経っていれば問題ありません。とはいえ、一昔前と違い現在は転職が当たり前の世の中となっているため、金融機関によっては1年や半年の在籍でも審査可能です。 なお、独身の方の場合は既婚の方より審査が厳しいことと、20代で先に投資用マンションをローンで購入される方もいますが、その後自己居住用での住宅ローンが簡単には組めなくなるので、注意が必要です。
家を買ってはいけないタイミングはありますか？
住宅ローンが希望した条件で組みづらく、結果購入が「しづらい」時期はあります。 以下のようなパターンでは、個人の信用度が一時的に落ちていて結果的に住宅ローンの審査がおりなかったり、借入れできる金額が少なくなったり、または借入れの金利が上がってしまうケースがあります。 ・入社／転職／独立してまだ1年未満・数年以内に未払いを起こしてしまった（携帯料金の未払いなどの少額のものを含む）・前の家の住宅ローンが残っている・副業をはじめて、その収入をふまえて住宅ローンを借りたい もちろん、ここに書いてあることにあてはまったからといって、絶対に買えないというわけではありません。金融機関の審査基準はオープンにされていませんし、複数の金融機関に出して、ある銀行ではNGでも別の銀行では審査が通ることも少なくありません。 無理のない、上手な住宅ローンの組み方、有利な条件で組むために必要な準備などは、住宅ローンが得意なエージェントにぜひ相談してみてくださいね。
女性単身でベストなマンションの選び方を教えて
前提として、昨今住宅ローンを悪用して無理な投資物件を購入させる事例が報告されている影響から、いま単身の方の住宅ローン審査は厳しくなってきています。 そのため、まずはご自身が借り入れられる金額を確かめるために早めに事前審査を通しておくのがベターです。 物件選びについては、多くの女性の方の決め手になっているのはやはりセキュリティですね。オートロック、2階以上、ダブル以上のセキュリティが施されたマンションを選ぶ方が多いです。 また、ライフスタイルの変化にも対応しやすいよう、やはり資産性はいっそう重視されています。駅から近い、築年数が古すぎない、また部屋が広すぎない（1LDK、2LDK）、など多くの方のニーズに当てはまりやすい、流動性の高いマンションを選ぶことが大切です。
住宅ローンの審査に落ちたらどうしたらいいですか？
住宅ローンの審査がNGだった理由により、対応が異なります。 考えうる理由としては、以下のようなものがあります。 ・個人信用情報に問題があった・返済比率が高すぎた・担保評価（物件起因）で通らなかった・健康状態を理由に通らなかった 個人信用情報によるものであれば、程度により時間がたてば信用が回復するケースもあります。心当たりのある場合は早めにエージェントに相談してみましょう。 原因に心当たりがない場合は、信用情報機関から信用情報を取得して、その信用情報の内容を確認することができます。 返済比率が高すぎる場合は、借入金額を下げることで解決できます。 担保評価によるものであれば残念ですが物件を変更するか、またはその物件を評価してくれる銀行を探すことで解決できるでしょう。 健康状態に関しても同様で、ローンの条件や金融機関を変えれば通る可能性もあります。 銀行によっても審査基準が違うので、通る金融機関を一緒に探してくれる、ローンに強いエージェントと組むことが大切です。 また、いざ購入！という時に審査に落ちてしまい慌てることがないように、探している最中から住宅ローンの事前審査を通しておき、どの程度の借入れが可能なのかを知っておくとスムーズです。
年収1200万だといくらくらいのマンションが買えますか？
住宅ローンの金融機関ごとに審査基準が異なりますが、約6500万円から1億1000万円までが目安となるでしょう。 お客様のお勤め状況などでも大きく変化する場合があります。住宅ローンの返済額が年収に対して30%、最大でも45%までとなることが審査上の基準となります。 融資希望額が1億円を超えると審査が厳しくなるのに加え、1億円超の住宅ローン融資を行っている金融機関が限られています。そのため、資産に余裕があったり、年収が基準を大幅に満たしているなどの条件が必要となるので、事前の資金計画が大切といえます。
年収800万だといくらくらいのマンションが買えますか？
金融機関ごとに審査基準が異なりますが、約5000万円から7300万円までが目安となるでしょう。 お客様のお勤め状況などでも大きく変化する場合があります。住宅ローンの返済額が年収に対して30%、最大でも40%までが審査場の目安となります。 昨今は住宅ローンの金利も低いので、希望の支払額から考えるとかなり予算が上がるケースもあります。8~9割のお客様は35年ローンを利用しますから、不測の事態があっても対応できるような支払いの範囲内におさめておくのがベターです。
マンション購入の頭金の決め方は？目安はあるの？
昔と違い、現在は頭金は0円でも購入できます。目安はありませんが、自営業や経営者の方は1割や2割の準備を必須とする金融機関もあります。 頭金0円の場合 メリット：手元に現金を多く残せるデメリット：金利が高くなる可能性がある、住宅ローンの借入額が多くなるため支払う利息も多くなる 頭金を入れる場合 メリット：支払う利息が少なくなる、借入額が少なくなるため審査が通りやすくなるデメリット：手元に残る現金が減る 今は空前の低金利の時代ですから、無理に頭金を多く入れる必要はありません。頭金を入れることに拘り、その後緊急時に手元に現金がなく別の借り入れをしてしまうのでは本末転倒です。 また、頭金は最低限にして、残った現金を運用したほうが、頭金を入れて利息を浮かせるよりも得になる場合もあるので、ファイナンシャルプランナーなどにライフプランから資金計画を相談するとよいでしょう。
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人気の相談 Top5
わが家にとってベストなエリアはどう選べばいいの？
エリア選びは難しいですよね。 まずはじめに、家探しは「エリア・予算・広さ」の３点の中でバランスをとることが大事だと言われています。選択肢を広げすぎるとかえって悩んでしまい決められないことが多いため、ご自身の知っているエリアや最初に想定していたエリアで、この３つのバランスが成り立つのであれば無理にエリアを広げる必要はありません。 そのうえで、予算と広さの希望をかなえるために、「エリアを広げて探してみよう」という場合は以下のように探してみることをおすすめします。 優先したい暮らしの条件を挙げてみる（職場へのアクセス、教育環境、緑、資産性など）上記の中でざっくりとでも、優先順位を決める上記がかなえられるエリアを、交通アクセスなら路線、資産性であれば再開発のエリアや複数路線が走っているところなどから探していく エリアに詳しくなく、③が難しい場合は、希望のエリアイメージをAgentlyで伝えてみると、提案がもらえるので試してみてくださいね。
マンションを買うのにベストな時期はいつ？
一般に、家探しシーズンといわれる1〜3月は物件の流通量が多くなりますので、「買う時期」というよりも、「家探しをスタートする時期」としてぴったりなのは年明けからだと言われています。 ですが、それ以外の時期にいい物件が出ない、というわけでは決してありません。 住宅購入は大きな買い物ですから、思い立った時にまずは相談からはじめて、じっくりと情報収集していただくことをおすすめします。 中古マンションでは、市場に出た個人や企業が持っている物件を購入する形となります。家を売る理由は本当にさまざまですので、いい物件が出る時期は読めないうえに、一度市場に出たら数日でとられてしまうようなこともあります。「こんな条件が出たら買おう！」と事前に決めておくことが大事です。 また、新築マンションの場合は、売り主はマンションを建てたデベロッパーであることがほとんどです。その会社の決算期が近くなると家具や家電などのキャンペーンが増えることがありますが、最近では新築の供給自体が減っておりいい住戸は早めに売り切れてしまうこともありますので、ほしい物件であれば時期を気にせず早めに問い合わせてみることをおすすめします。
マンション購入の頭金の決め方は？目安はあるの？
昔と違い、現在は頭金は0円でも購入できます。目安はありませんが、自営業や経営者の方は1割や2割の準備を必須とする金融機関もあります。 頭金0円の場合 メリット：手元に現金を多く残せるデメリット：金利が高くなる可能性がある、住宅ローンの借入額が多くなるため支払う利息も多くなる 頭金を入れる場合 メリット：支払う利息が少なくなる、借入額が少なくなるため審査が通りやすくなるデメリット：手元に残る現金が減る 今は空前の低金利の時代ですから、無理に頭金を多く入れる必要はありません。頭金を入れることに拘り、その後緊急時に手元に現金がなく別の借り入れをしてしまうのでは本末転倒です。 また、頭金は最低限にして、残った現金を運用したほうが、頭金を入れて利息を浮かせるよりも得になる場合もあるので、ファイナンシャルプランナーなどにライフプランから資金計画を相談するとよいでしょう。
最近追加されたみんなの相談
ボーナス併用のメリット・デメリットは？
ボーナス併用のメリットは、ズバリ「月々の返済額の軽減」です。 年収の割合の内、ボーナス分が大きい場合、ボーナス月に支払いを回すことで、月々の返済が軽くなり、月々の返済額をフラットにして考えた場合だと支払いが厳しい物件金額でも、ボーナス併用にすることで、同じ金額の物件を余裕を持って買えることになります。 デメリットは、ボーナスが減ったり出なくなった場合も返済は続くため、家計が厳しくなるリスクがあることです。 ボーナス月はその他の支出が重なる傾向もあり、計画的に貯蓄や支出監理をしておく必要があります。 将来転職などを検討する場合にも給料形態（ボーナスがどれくらい出るか？）が転職先を選ぶ上でもネックになる可能性があります。 金融機関によってはプラン変更も可能ですが、一定の手数料がかかる金融機関も多いです。また、当然月々の支払額が増えます。
ボーナス併用はあり？
ボーナス併用は、人によってはアリです。 具体的には、ご勤務先のボーナス支給が将来に渡って安定している場合にはアリです。 ボーナス併用のメリットは、ズバリ「月々の返済額の軽減」です。 住宅ローンは、ボーナス返済にしたからと言って、総額の返済が減るわけではありません。 フラットにならした場合の毎月の返済額の一部を、ボーナス月に回しているだけですので、もし仮に将来的にボーナスが出ない月が発生した場合でも、ボーナス支払い分は払わないといけません。 35年や40年50年というローンを組む場合、将来に渡って安定的にボーナスが支給されるかをよくご検討ください。 もちろん、ローンと言うのは数年支払い続ければ「借り換え」というものも可能です。 転職などライフプランに変更が生じた際には、ローンの借入先を変更したり、支払いプランを変更する相談も可能ではありますが、一定の手数料などが発生しますので、よくご検討ください。 ボーナスが支給されなくても、ボーナス支払い分を払えるような貯蓄計画が実行できる場合や、絶対的にボーナスが支給される見込みであれば、ボーナス併用は検討しても良い支払い方法です。
転職直後でも借入できる？
場合によっては借入可能です。 選択する金融機関によって、借入可能か否か、いくらまで借入可能か、借入の際の金利（優遇幅）やその他条件に差が出てきます。 見られるポイントとしては、以下です。 転職直後とはどの程度か？ 1ヶ月、3ヶ月、6ヶ月、1年など、転職してからの期間によって金融機関の判断が変わります。 1年未満という時点で審査対象にならない金融機関も多いですが、3ヶ月以上ならOKという金融機関もあります。 また、同業種での転職であればOK、上場企業（またはそれ同等）への転職であればOKという場合もあります。 雇用条件の証明書や、給与のエビデンスが必要です 給与や雇用形態などが記載された書面が必要です。正社員かどうかなどの確認もされます。 直近の給与明細なども必要です。場合によっては、前職の源泉徴収票などを求められることもあります。 その他、基本的な与信などの属性審査がありますが、これらは勤続年数や転職直後に限らず見られる部分です。 ご希望の借入可能額や、購入したい物件のエリア、そのエリアの相場、求める物件グレードによっては、 勤続年数を延ばしてから購入するという選択肢の方が良い場合もあります。 いずれにしろ、まずは現時点で可能性がある金融機関を数行ピックアップし、事前審査をかけてみることが重要です。 事前審査を行うことで、「どの金融機関で」「どういう条件で」「いくら借入が可能なのか」が分かります。 住宅購入の準備として、まず最初に行っておきたいステップのひとつです。
産休・育休中でも借入できる？
産休・育休中でも住宅ローンを借りられる可能性は十分にあります。 ただし、金融機関は「安定的に返済できるかどうか」を重視するため、以下の点が確認されます。 復職予定の有無・証明 勤務先から「復職予定証明書」や「在籍証明書」を提出できれば、復職後の収入を前提に審査してくれる銀行もあります。 世帯年収での判断 パートナーと収入を合算する「収入合算」制度を利用すれば、休業中の影響をカバーできるケースもあります。 休業中の収入の扱い 育児休業給付金などの手当は、原則として「収入」としては評価されにくく、復職後の給与を基準に判断されることが多いです。 ポイントは、「復職する予定が明確にあるかどうか」と 「それを証明できるか」です。 復職予定がはっきりしていれば、休業中であってもローンを組めるケースは十分にあります。
自営業／フリーランスでも借りられる？審査のポイントは？
自営業やフリーランスの方でも住宅ローンを借りることは可能です。 会社員の方と比べて、金融機関が「収入の安定性」や「事業の継続性」をどう評価するかがポイントになります。 審査で見られる主なポイントは以下です。 確定申告書の内容（過去3年分） → 直近3年の課税所得の平均で判断されることが多く、赤字や収入の変動が大きいと不利になりやすいです。 経費の計上方法 → 手取りが多くても、経費を多く計上していると「所得」が小さく見えるため、借入額が制限されることがあります。 業種・事業の安定性 → フリーランスでも継続年数が長かったり、実績がある業種だと評価されやすくなります。 信用情報（クレジット履歴など） → 他のローンの返済状況や支払い履歴も、会社員と同様にチェックされます。
