住宅ローン12銀行 最新金利を比較!|2020年2月度

毎月の支払額に大きく影響する住宅ローン金利。
現在はマイナス金利政策により未曾有の低金利時代となっていますが、10年国債の利回り(長期金利)が過去最低金利マイナス0.295%を記録した昨年9月を底に、今年1月には三井住友銀行とみずほ銀行、りそな銀行の3行が10年固定住宅ローンの金利を上げるなど、金利の下げが止まる動きが出始めています

ここでは、今月の各銀行の住宅ローン金利やトピックスを、変動金利・期間固定・固定金利の3種類に分け、まとめていきます。

これから住宅ローンを組む方は、ぜひ参考にしてみてください。

変動金利

市場の金利に合わせて、金利や返済額が見直されるタイプです。金利は年2回変動し、返済額は5年に一度見直しが一般的。金利上昇による返済額のアップは上限25%となっていることが多いです。

こんな人にオススメ

・数年で売却の可能性がある人(金利は今がほぼ最低と予想されます。数年など短い期間での借り入れであれば、固定金利よりも総支払額が抑えられる可能性が高いです)
・金利が上がった際、繰り上げ返済の現金が用意できそうな方

とくに金利の低い商品(ジャパンネット、住信SBI)

ジャパンネット銀行:変動金利ローン
0.399% *保証料なし、事務手数料=借入額の2.2%

住信SBIネット銀行:ネット専用住宅ローン
0.415% *保証料なし、事務手数料=借入額の2.2%

変動金利
じぶん銀行0.457
三菱UFJ銀行0.625~0.775(ずーっとうれしい金利コース)
住信SBIネット銀行0.415(変動金利タイプ)
ジャパンネット銀行0.399(変動金利(新規お借り入れ)
ARUHI0.900−1.200(ARUHI変動S)
ソニー銀行0.457(自己資金の10%以上)0.507(自己資金10%未満)変動セレクト住宅ローン
みずほ銀行0.625−0.875(全期間重視プラン)
イオン銀行0.52(住宅ローン 金利プラン(新規お借入限定))
楽天銀行0.527(住宅ローン変動金利)
横浜銀行0.47(変動金利型)
りそな銀行0.47(融資手数料型)0.525(保証料一括前払い型)ずーっとお得!全期間型
新生銀行0.45(変動金利(半年型)タイプ
<変動フォーカス>)
0.65(変動金利(半年型)タイプ)

※諸条件によって変わるため、詳しくは公式サイト等にてご確認下さい

ジャパンネット銀行は他行に比べ低金利。ジャパンネット銀行、住信SBIネット銀行は共に

・一般団信(団体信用生命保険)の保険料が0円であること

・WEB上での手続きのためスピーディーに申し込めること が特徴です。

また住信SBIネット銀行の住宅ローンでは、団信・全疾病保証が金利上乗せなしで受けられます。ベーシックな医療保険や生命保険ならば、このような保険付きのローンに切り替えることができるでしょう。

期間固定

一定期間金利が固定され、期間終了後にもう一度固定金利か変動金利を選び直すタイプです。ここでは期間固定ローンの中でポピュラーな10年固定ローンを取り上げます。

こんな人にオススメ

・10年は住み続ける予定の方

とくに金利の低い商品(じぶん銀行、ソニー銀行)

じぶん銀行:当初期間引き下げプラン(10年)
0.550%

ソニー銀行:固定セレクト住宅ローン (新規お借り入れ時)
0.580% *自己資金の10%以上

固定10年
じぶん銀行0.55
三菱UFJ銀行0.69(プレミアム住宅ローン [ 固定3年・固定10年・固定20年 ])
住信SBIネット銀行1.06(固定金利タイプ)
ジャパンネット銀行0.62(固定金利)
ARUHI1.130-1.430(ARUHI変動S)
ソニー銀行0.580(自己資金の10%以上)0.630(自己資金10%未満)(固定セレクト住宅ローン
(新規お借り入れ時))
みずほ銀行0.80~1.05(全期間重視プラン)
イオン銀行0.69(住宅ローン 当初10年固定特別金利プラン(新規お借入限定)
楽天銀行0.988(住宅ローン変動金利)
横浜銀行0.745(固定金利指定型10年)
りそな銀行1.245(融資手数料型)1.300(保証料一括前払い型)ずーっとお得!全期間型:0.650(融資手数料型)0.705(保証料
一括前払い型)はじめがお得!当初型
新生銀行0.85(自己資金10%以下)
0.80(自己資金10%以上)
当初固定金利タイプ

※諸条件によって変わるため、詳しくは公式サイト等にてご確認下さい

やはりネット銀行の低金利が目立ちます。変動金利と遜色ない金利の商品が選べる上、変動金利の商品よりも付帯保険の疾病保証が充実している傾向にあります。

例えば三菱UFJ銀行の10年固定ローンは、金利上乗せで様々な疾病保証を付けられるのが特徴的。

・3大疾病の時にすぐ保障される「3大疾病保障上乗せタイプ」(金利上乗せ型)

・先進医療や女性特有の病気にも手広く備えられる「安心保障タイプ」(保険料支払い型) の2タイプを選べます。

固定金利

契約時(借入時)の金利が、ローン完済までずっと変わらないタイプです。返済計画が立てやすいのが特徴。ただしフラット35は借入限度額が8000万円のため、不足分は別途ローンを組まなければなりません。

こんな人にオススメ

・その住宅に長期で住む予定の方
・計画通りに返済したい方

とくに金利の低い商品(ARUHI、楽天銀行、みずほ銀行)

ARUHI:【フラット35】
1.28% *自己資金10%以上

楽天銀行:団信付きのフラット35
1.28%  *自己資金10%以上

みずほ銀行(ネット):全期間固定プラン
1.19%  *保証料を一部前払いする方式の場合

固定
じぶん銀行1.327
三菱UFJ銀行1.63(ずーっと固定金利コース(全期間固定))
住信SBIネット銀行2.50(固定金利タイプ)
ジャパンネット銀行1.45(固定金利)
ARUHI1.28(団信加入)ARUHI【フラット35】
ソニー銀行1.438(自己資金の10%以上)1.488(自己資金10%未満)住宅ローン
みずほ銀行1.09(全期間固定プラン)
イオン銀行1.23(【フラット35】)
楽天銀行1.28(団信あり)フラット35
横浜銀行1.55(超長期固定金利型35年)
りそな銀行1.350 りそな住宅ローン<超長期(全期間)固定金利型>
新生銀行1.30(自己資金10%以下)
1.25(自己資金10%以上)
長期固定金利タイプ

※金利は借入期間35年とした場合。諸条件によって変わるため、詳しくは公式サイト等にてご確認下さい

低金利が目立ったのはARUHIの1.28%。住宅ローン専門金融機関では国内最大手。審査にかかる時間が業界最短で、フラット35のシェアは9年連続No.1です。

また同じく金利が業界最低水準の楽天銀行では、土日含め22時まで相談可能です(Skype相談の場合。予約制)。

特典サービスもいろいろ

金利や総返済の他にチェックしておきたいのが特典サービス。数年続いている低金利により、各社特徴的な特典や付帯保険を取り揃え差別化を図っています。がん保険や三大疾病、五大疾病など、医療保険や生命保険を住宅ローンの付帯保険で代替することができるほど、充実した内容となっています。

今回はライフスタイル支援型の、各金融機関の特典の例をご紹介します。

みずほ銀行:みずほMyWing(わたし応援住宅ローン)
・日経WOMANが6ヶ月間無料
・日経WOMANセレクト プレゼント
・日経WOMAN主催セミナーへの特別参加(抽選)

みずほ銀行は、日経WOMANとコラボした、女性の仕事・マネー管理・プライベートをサポートする特典が充実。他にも子育て支援サービスなどの特典が付いています。

ARUHI:ARUHI暮らしのサービス
・引っ越し代金の割引
・家電購入の割引
・インテリア、ファッション通販での割引
・その他さまざまなサービスでの割引あり

ARUHIの住宅ローンでは、さまざまな提携先のサービスや商品の優待が受けられます。
新生活をサポートする「ARUHI 新生活パック」をはじめとし、その先の暮らしまで、お得で便利な優待・特典をご用意。暮らし全体をサポートしてくれます。(ARUHI住宅ローンを借り入れしている場合、年会費は無料)

他にも新生銀行ではANAのマイルが10000マイル貰えたり、イオン銀行ではイオングループでの買い物が5%オフ(上限あり)の特典が受けられます。もちろん、住宅ローンの一番大切なポイントは

(諸費用も含めて)総額でいくら支払わなければならないのかということです。

その上で各銀行を絞ったのち、自分のライフスタイルに合った特典を選ぶことが理想的です。

住宅ローンを選ぶポイント

2019年は記録的な低金利でしたが、先述の通り、現状がほぼ最低金利、今後は上昇局面に移っていくことが予想されます。フラット35も2019年10月から連続で利上げが起こっています。現在が最低金利状態とすると、住宅購入希望のある方は、いち早く住宅ローンを組んでおいたほうがよいでしょう。

また、今後の金利上昇が気になる場合は、銀行によっては固定・変動半分ずつ組むといったリスクヘッジも可能です。住宅ローンの選択肢が豊富な今こそ、最も自分に合うお得なローンを選ぶチャンスです。ネット銀行なども含め、ぜひ比較してみてください。

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マンションを買うのにベストな時期はいつ?

一般に、家探しシーズンといわれる1〜3月は物件の流通量が多くなりますので、「買う時期」というよりも、「家探しをスタートする時期」としてぴったりなのは年明けからだと言われています。 ですが、それ以外の時期にいい物件が出ない、というわけでは決してありません。 住宅購入は大きな買い物ですから、思い立った時にまずは相談からはじめて、じっくりと情報収集していただくことをおすすめします。 中古マンションでは、市場に出た個人や企業が持っている物件を購入する形となります。家を売る理由は本当にさまざまですので、いい物件が出る時期は読めないうえに、一度市場に出たら数日でとられてしまうようなこともあります。「こんな条件が出たら買おう!」と事前に決めておくことが大事です。 また、新築マンションの場合は、売り主はマンションを建てたデベロッパーであることがほとんどです。その会社の決算期が近くなると家具や家電などのキャンペーンが増えることがありますが、最近では新築の供給自体が減っておりいい住戸は早めに売り切れてしまうこともありますので、ほしい物件であれば時期を気にせず早めに問い合わせてみることをおすすめします。

NatsuoWatanabeのプロフィール写真渡邊夏男

マンション購入の頭金の決め方は?目安はあるの?

昔と違い、現在は頭金は0円でも購入できます。目安はありませんが、自営業や経営者の方は1割や2割の準備を必須とする金融機関もあります。 頭金0円の場合 メリット:手元に現金を多く残せるデメリット:金利が高くなる可能性がある、住宅ローンの借入額が多くなるため支払う利息も多くなる 頭金を入れる場合 メリット:支払う利息が少なくなる、借入額が少なくなるため審査が通りやすくなるデメリット:手元に残る現金が減る 今は空前の低金利の時代ですから、無理に頭金を多く入れる必要はありません。頭金を入れることに拘り、その後緊急時に手元に現金がなく別の借り入れをしてしまうのでは本末転倒です。 また、頭金は最低限にして、残った現金を運用したほうが、頭金を入れて利息を浮かせるよりも得になる場合もあるので、ファイナンシャルプランナーなどにライフプランから資金計画を相談するとよいでしょう。

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子どもがいるのですが、マンションは音が響いてしまうでしょうか?

マンションの構造や部屋の位置によりますが、1階部分であれば足音は響きにくく、あまり気にせずに子どもを遊ばせられるでしょう。 とはいえ、音は壁伝いにも響くことがあります。子どもの遊び場となる共用施設があるマンションならば、それらの施設を利用することで日中気兼ねなく走り回ることも可能です。 また、ラグをひいたり、タイルカーペットなどで足音を軽減する方法もあります。 リノベーションなどで天井コンクリートあらわしにすると、見栄えはとてもよいのですが、階を隔てる空間がなくなる分、上下階の音が聞こえやすくなることがあります。 マンションの管理規約によって、楽器演奏の時間帯などが指定されている場合や、音が反響しやすいエントランスホールや中庭での追いかけっこなどが禁止されているマンションもありますので、気になる方は事前にエージェントから管理会社へヒアリングをしてもらうことが確実です。

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見学から購入まで、おおまかなスケジュールを教えてください。

中古マンション・中古戸建ての場合、探し始めから引き渡しまでのスケジュールは、意外とスピーディーです。 ■家探しの前準備・予算や資金計画を決める・物件の条件を決める・SUUMOなどで気になる物件をリストアップし、相場観をつかむ ■物件の内覧・候補物件の内覧(2〜3物件程度見ることが多い) ■申し込み〜契約(1週間〜1ヶ月程度)・売主へ買付申込書を提出(内覧に行った即日に送るケースも)・売主と合意がとれたら契約日の設定へ・住宅ローンの仮審査を済ませる(数日〜2週間)・売買契約を締結する・売主との間で決済日(引き渡しの日)を決める・住宅ローンの本審査を通し、住宅ローン契約を進める(1週間〜3週間)・決済日に、金融機関にて物件代金の支払いと、引き渡しをおこなう 特に慌ただしくなるのが、買付の申込みをしてから決済までの期間です。住宅ローンの本審査のために金融機関に行ったり、源泉徴収票や確定申告書などの審査書類を集めたり、対面で決済をしたりなど、手続きも増えていきます。税務署など、平日に時間をつくって取りに行かなければならないケースもあるため、あらかじめ用意しておくものをエージェントに確認しておくとスムーズでしょう。 また、余談ですが内覧については必ず意思決定をおこなう方全員(ご夫婦ならばお二人揃って)で行く、もしくは一緒に見に行こう、と思えるような物件をまず見つけることをおすすめします。物件をご夫婦のどちらかが気に入り単独で内覧に行った場合、実際に買付の申込みを出す段階で「やっぱりここが気になる」「ここもチェックしたい」と、内覧に行っていない方が躊躇してしまうことが多いです。そうして時間をかけてゆっくり決めた結果、満足できる物件が購入できる場合はよいですが、近年は特によい物件ほど速く売れてしまうため、買い逃して後悔される方もいらっしゃいます。 物件を一緒に見て回れば、その過程で自然とご家族の意見がまとまっていきますので、ぜひ内覧は意思決定をされる方みんなで行ってくださいね。

SatoshiTakayamaのプロフィール写真高山吏司

車のローンがあるのですが、住宅ローンは組めますか?

車などのローンがある状態でも、住宅ローンは組めます。 ただし、限られた与信枠の中の一部を車のローンに使っている状態で新たに住宅ローンを借りるため、車のローンがない場合と比べて借入れの上限額は減るケースが多いです。 場合によっては、融資までに完済を求められたり、返済期間に遅延がない事が条件となる場合もあります。事前準備として、返済の詳細な情報が確認できる「返済予定表(償還予定表)」を用意しておきましょう。

KaikiKogureのプロフィール写真小暮海貴

50代でマンションを購入するうえでの注意点を教えてください。

おもな注意点としては、住宅ローンの完済時期があげられます。 住宅ローンの借入条件として80歳までに完済することを前提としている金融機関がほとんどのため、ご年齢によっては返済期間を30年以内にしなければなりません。   完済期間を短くすると、その分月々の支払い額が上がります。期間が短ければ最終的に支払う利息額も減りますが、老後資金を考慮していくらを毎月の支払額に設定するのか、ライフプランから考えていただくとよいでしょう。 また、健康上の理由で住宅ローンの審査がおりにくくなることもあります。団体信用生命保険などに条件がつくだけの場合もありますが、金融機関や提携の保険会社によってその基準は異なりますので、ご不安な方は複数の金融機関に審査を通していただくことをおすすめします。

YukioYamaguchiのプロフィール写真山口幸夫

20代でマンションを購入するうえでの注意点をおしえてください。

20代で購入される方は、特に今後ライフスタイルや勤務地が変わる可能性が他の年代に比べ て高いため、いざとなったらすぐに「売れる・貸せる」流動性が高いマンションを選んでおいたほうがよいでしょう。 また、たとえ年収が高くても今の会社への勤務歴 が浅いと住宅ローンの審査上不利になることがあります。在籍3年程度経っていれば問題ありません。とはいえ、一昔前と違い現在は転職が当たり前の世の中となっているため、金融機関によっては1年や半年の在籍でも審査可能です。 なお、独身の方の場合は既婚の方より審査が厳しいことと、20代で先に投資用マンションをローンで購入される方もいますが、その後自己居住用での住宅ローンが簡単には組めなくなるので、注意が必要です。

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